Ипотека без первоначального взноса в России

Если вам не удаётся накопить на первоначальный взнос по ипотеке, то есть вариант взять кредит на этот взнос или даже получить ипотеку без первого платежа, который обычно стартует с 15% от стоимости недвижимости. Банки неохотно выдают жилищные кредиты без внесения части оплаты сразу, т.к. это повышает риски начать сотрудничество с недобросовестным заёмщиком. И вместе с тем есть программы, которые позволяют купить жилье, даже когда накопленных денег не хватает. Материнский капитал, региональные субсидии – то, что поможет осилить взнос.

Получить ипотеку без первого взноса

Сразу скажем, что найти подобное предложения практически невозможно. Банки не занимаются благотворительностью, а зарабатывают деньги на выдаче кредитов населению. Требование, чтобы заёмщик внес минимум 10-15% от стоимости жилья, покрывает риски банка. Если он перестанет вносить ежемесячные платежи, то банк выставит недвижимость на продажу. Стоимость залогового жилья всегда на 10-15% ниже рыночной стоимости. Продав по такой цене квартиру/дом, кредитор вернёт свои деньги без потерь.

Кроме того, при принятии решения кредиторы руководствуются и банковской статистикой, согласно которой клиенты, получившие ипотеку без первого взноса, чаще допускают просрочки или перестают платить. Некоторые неверно оценивают свои финансовые возможности и способность чётко следовать платёжной дисциплине.

Большой первый взнос положительно характеризует клиента в глазах банка. Это свидетельствует о его финансовой стабильности и серьёзном намерении выплатить долг банку. Чем больше денег вносит заёмщик продавцу, тем лояльнее условия ипотеки – ниже процентная ставка, удобный клиенту срок.

Имейте в виду, что этот взнос заёмщик платит не банку, а владельцу жилья (компании-застройщику, если покупает в новостройке, или хозяину квартиры).

Как всё-таки получить кредит на жильё без первого взноса

• Внести материнский капитал – для этого понадобится согласие Пенсионного Фонда РФ. Именно та структура переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос. При этом ребёнок должен стать одним из собственников приобретаемой недвижимости. Размер капитала должен составлять не менее 10-15% от стоимости жилья (каждый банк устанавливает свой порог). Если его не хватает, то придется обратить внимание на более дешевую квартиру или добавить собственные средства. Например, квартира стоит 5 млн рублей, а маткапитал у вас остался на сумму 450 тысяч рублей. Это не дотягивает даже до 10%.
• Подать заявку на региональную субсидию. Некоторые субъекты РФ помогают отдельным категориям граждан внести первый взнос – многодетным, молодым семьям, людям с инвалидностью, военным и др.
• Участвовать в партнёрской программе банка с застройщиком. В таком случае заёмщик может получить ипотеку без начального взноса в России и только на аккредитованный строительный объект.
• Внести под залог уже имеющуюся недвижимость – землю, квартиру, дом, гараж. При этом помните, что при залоге квартиры банк даст не больше 60—70% от её оценочной стоимости. Если закладывается гараж, земля, то одобрят сумму около 40—60% от её рыночной стоимости. Плюс приобретаемая недвижимость будет в собственности банка до полной выплаты долга. В случае неуплаты банк может продать оба залогового имущества.
• В качестве залога можно внести автомобиль, если его стоимость превышает размер первого взноса.

Есть и альтернативные пути. Например, если вы покупаете квартиру в небольшом городе или на этапе котлована, то её стоимость может покрыть обычный потребительский кредит на любые цели. Учтите, что ставка по нему будет выше, чем по ипотеке.

И наконец, есть потребительский кредит для погашения первоначального вноса. Это самый плохой вариант. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше. А так вам придется одновременно выплачивать и кредит, и ипотеку, что может оказаться неподъёмным уже через несколько месяцев после подписания договоров. В долговую яму лучше не попадать.

Самый верный способ – накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро. Зато подтвердит ваши серьёзные намерения и способность следовать дисциплине, откладывая часть ваших доходов в накопления.

Некоторые заёмщики одалживают деньги в беспроцентное пользование у родственников.

Кому выдадут ипотечный кредит без первоначального взноса

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ.
• Высокий кредитный рейтинг. Людям с испорченной кредитной историей или её отсутствием не стоит рассчитывать на положительное решение кредитора.
• Возраст от 21 года до 70-75 лет на момент возврата долга.
• Стабильный ежемесячный доход, который клиент подтвердит справкой 2-НДФЛ за минувшие 4 месяца.
• Копия трудовой книжки, чтобы банк убедился, что общий трудовой стаж заёмщика был не менее 1 года, а на текущем рабочем месте – не меньше 3-6 месяцев.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Мы размещаем предложения банков, работающих по лицензии ЦБ РВ: Сбер, Тинькофф, Росбанк, Рокетбанк, Газпромбанк, Восточный банк, Райффайзен, Альфа-Банк и др. Время от времени банки делают маркетинговые акции, благодаря которым удаётся воспользоваться ипотечными и другими программами на более мягких условиях, чем обычно.

Финансисты не рекомендуют искать ипотеку с нулевым первоначальным взносом в России. В результате затраты заёмщика окажутся выше, т.к. процент по такому кредиту выше и ежемесячный платёж будет больше. Дороже будет и страховка недвижимости.