Ипотека для семей с детьми в России

Получить семейную ипотеку – условия и льготы

Семьи с двумя детьми получают специальные условия для покупки жилья в кредит. Это и материнский капитал за второго ребенка, и процентная ставка ниже рыночной (от 4% годовых), и длинный срок пользования заёмными средствами – до 30 лет.

Найти выгодный вариант и скорее справить новоселье

Первым делом присмотрите варианты жилья, которое вас устраивает. Обратите внимание, что выбранный дом должен быть аккредитован банком, в который вы будете обращаться. Сегодня можно покупать квартиры не только в готовых новостройках, но и в строящихся домах. Социальная льгота распространяется и на коттеджи, и строительство собственного дома.

• Сравните предложения банков на этой странице. Мы подобрали их для вас и поместили для наглядности на одной странице. Выбрали банк? Нажмите на кнопку «Оформить».
• Заполните онлайн-заявку на официальном сайте банка – это современно, удобно и безопасно. Ваши персональные данные надежно защищены и не могут попасть к третьим лицам.
• Через 2-4 дня вы получите смс с решением, письмо на электронную почту или сообщение в личный кабинет на сайте банка. Это будет отказ или предварительное одобрение. Почему предварительное? Потому что окончательный ответ специалисты банка дадут только после проверки оригиналов документов и справок. На этом этапе клиент узнает, какую максимальную сумму готов одобрить кредитор.
• Выбор квартиры у застройщика-партнера, который поможет подготовить комплект документов, некоторые сами передают банкам необходимые бумаги.
• Подписание договора по льготной ставке. Обязательное страхование приобретенной квартиры. Теперь пора справлять новоселье.

Обычно жильё в новостройке проще и быстрее оформляется в ипотеку, т.к. банк напрямую общается с компанией-застройщиком. Вторичное жилье приходится дольше проверять, чтобы убедиться, что все в порядке с документами. Именно поэтому, по условиям государственной программы помощи, семьям можно покупать жильё только в новостройках или строящихся домах.

Обратите внимание, что квартира находится в собственности банка на весь срок ипотеки. Это защищает кредитора от неуплаты долга. Если заёмщик выходит на большую просрочку, то банк просто продает квартиру, чтобы выручить деньги. Главное условие — покупка у юридического лица (застройщика или инвестора). Также возможно получить деньги на строительство дома.

Какие документы нужны

Субсидия положена семьям с 2 детьми. Если в семье есть ребенок-инвалид, то такую ипотеку оформляют без прочих условий, т.е. этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.

• Паспорта супругов, которые будут выступать созаемщиками. Брак должен быть официально зарегистрирован. Заемщиком может стать как один супруг, так и оба.
• Свидетельства о рождении детей.
• Справки о зарплате в форме 2-НДФЛ. Банк рассчитывает кредитную нагрузку, чтобы ипотека не стала неподъемной для заёмщиков.
• Документы об инвалидности, если в семье воспитывают особенного ребенка.
• СНИЛС или второй документ для удостоверение личности на выбор – ИНН, военный билет и т.п.

Особенности семейной ипотеки

• Минимальный первый взнос составит не менее 15% от стоимости жилья. Можно внести и больше.
• Возможна плавающая процентная ставка. Например, 0,1% на первый год ипотеки, а затем от 4%-6%, в зависимости от текущей государственной программы.
• Если в семье есть ребенок-инвалид, она можете оформить такую ипотеку без прочих условий. То есть этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.
• Увеличенный срок кредитования – до 30 лет.
• Возможность использовать материнский капитал как для первого взноса, так и для погашения части долга.

Когда ипотека уже оформлена, а право на льготу появилось позже

Бывает так, что семья уже выплачивает ипотеку, в ней рождается ребенок и появляется право на льготу. Теперь можно участвовать в гос.программе, получить поддержку и рефинансировать ипотеку, т.е. перевести обычную ипотеку в семейную, уменьшив процентную ставку и т.п.

Причем можно обратиться по этому поводу в тот банк, в котором оформлена ипотека, а можно перевести её в другой банк, если там выгоднее условия рефинансирования.

Использование материнского капитала в ипотечном кредите для семьи с детьми

Можно одновременно применить льготу от государства и погасить часть суммы материнским капиталом. Например, удобно с помощью мат.капитала оплачивать первый взнос. Это сразу увеличивает круг лиц, которые смогут позволить себе собственное жилье в кредит.

Ипотечный кредит для семей с детьми оформляется почти во всех банках в России. Изучите предложения Сбера, Газпромбанка, Альфа-Банка, ВТБ, Транскапиталбанка, Россельхозбанка, Уральского банка, Росбанка, Райффайзен и др. Мы размещаем актуальные сведения. Информация на портале носит ознакомительный характер. Окончательные условия программы смотрите на официальном сайте кредитора.