Ипотечное страхование в России

Оформить ипотечную страховку

В первую очередь полис нужен, чтобы взять ипотеку. Без этого по закону банк не имеет права выдавать ипотечный кредит. Однако, страховка не просто формальность. Это реальная помощь в неприятных непредвиденных ситуациях. Если с жильём что-то произойдёт – пожар, кража, обрушение конструкций, затопление и т.п., то страхователь выплатит ущерб. Если жильё стало непригодным для жизни в результате чрезвычайного происшествия, то страховая компания гасит остаток долга по ипотеке.

• Сравните предложения, которые размещены на этой странице. Здесь только программы крупных и лицензированных страховых компаний, которые не первый год работают на рынке страховых услуг и зарекомендовали себя как надёжные фирмы.
• Щелкните по кнопке «Оформить» – так вы автоматически перейдёте на официальный сайт страховой компании, где требуется зарегистрироваться, подтвердить адрес электронной почты и телефон, а затем перейти к заполнению заявления на страховой полис для ипотеки в России.
• Введите информацию о вашей недвижимости (квартира или коттедж, площадь, первичное или вторичное жильё, регион и планируемый срок действия договора) и свои персональные данные (ФИО, возраст, адрес, номер телефона). Кроме того, выберите программу страхования.
• Сотрудник страховой сверит всю указанную информацию. Дождитесь результатов проверки.
• Страховая компания создаёт полис и выставляет оплату, которая производится на сайте страховщика.
• Полис появится в Личном кабинете пользователя и будет отправлен на электронную почту. Рекомендует также получить бумажный вариант.

Если вы не первый раз заказываете полис в этой страховой компании (может, до этого вы делали здесь КАСКО, ОСАГО или страховку ВЗР), то разумно просить скидку. Обычно в анкете есть пункт, где указывают сведения о заключенных ранее договорах страхования.

Страхование жизни и трудоспособности клиента, страхование титула – дело добровольное. Банк не имеет права навязывать эти услуги, и можно от них отказаться. Заёмщик страхует свою жизнь и здоровье только по желанию. Однако при отказе от полиса банк поднимает процентную ставку так, что оказывается дешевле купить полис, чем тянуть большую переплату по ипотеке.

Что входит в страховку жизни и здоровья

• Временная потеря трудоспособности, которая связана с проблемами со здоровьем.
• Постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни.
• Потеря источника дохода.
• Смерть заёмщика.

При отказе от этой страховки банк непременно поднимет ставку на 1-2 п.п. В большинстве случаев итоговая экономия клиента получается выше дополнительных расходов по полису.

Полис нужен в разных ситуациях

• Вы только собираетесь взять ипотеку или рефинансировать её.
• У вас уже есть ипотека и надо продлить полис.

Можно сделать как отдельную страховку ипотечной недвижимости, так и комплексное страхование, которое включает в себя страхование жилья и жизни заёмщика.

От чего зависит стоимость страхования ипотеки

• От выбранного вида страхования. Только на имущество или плюс на жизнь и здоровье заёмщика. Чем больше опций, тем дороже полис.
• От стоимости жилья, которое закладывается банку в счёт кредита.
• Типа жилья. С газом или без. Например, когда дом газифицирован, в нём есть деревянные перекрытия, то и риск наступления страхового случая выше. А значит, страховщик повысит стоимость полиса.

Стандартное действие ипотечной страховки равно 1 году. По истечении этого срока требуется продление полиса. Как правило, сделать это можно быстро и просто в режиме онлайн на сайте страховой компании.

Как поступить, если наступил страховой случай

• Вызовите специальные службы и предпримите возможные меры, чтобы минимизировать ущерб имуществу или спасти его.
• Получите у сотрудников службы, которая вам помогает спасти недвижимость, справку о том, что наступил страховой случай.
• Позвоните в страховую компанию (номер телефона указан на полисе) и вызовите специалиста, чтобы он осмотрел недвижимость и зафиксировал текущее состояние. Сотрудник проведёт осмотр повреждённого имущества и определит размер ущерба.

Чем отличается страховка ипотеки на новостройку и вторичное жильё

В стандартный пакет услуг страховщика включено страхование имущества, жизни и трудоспособности. При покупке вторичного жилья в него обычно добавляется страхование титула. Оно защищает право собственности на квартиру или дом – например, если обнаружатся наследники недвижимости, о которых раньше не было известно.

Застрахуйте ипотеку в надёжной страховой компании: Тинькофф Страхование, ВСК Страховой Дом, Ингосстрах, Росгосстрах, Капитал Life, МАКС Страховая компания, Согласие Страхование, Альфа-Страхование, ВТБ Страхование и др. На нашем портале размещены предложения надёжных лицензированных страховщиков в России. Вы легко оформите разные виды страховок: полис на ипотечное жильё (квартиру, таунхаус, дом), комбинированный на квартиру и жизнь заёмщика или только жизнь заёмщика. Если страховщик не подходит под условия страхования ипотечного кредита в нужном вам банке, то её не будет в списке.

Лучше выбрать одного страховщика на весь срок ипотеки

Рекомендуем подойти основательно к выбору страховой компании при получении ипотечного кредита, как и к выбору банка. Это связано с тем, что смена страховщика в течение действия ипотеки сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к имеющейся финансовой нагрузке. Сразу выбрав надёжную компанию, вы сохраните деньги, время и силы.

Итак, обращаться в страховую компанию, которая

• имеет лицензию на работу;
• рекомендована банком, в котором вы берёте ипотеку;
• открыто прописывает все нюансы страхования;
• имеет много разных страховых программ и даёт клиенту возможность настроить полис «под себя»;
• предоставляет перечень включаемых в полис страховых рисков.

Подводные камни при выборе полиса ипотеки

Обратите внимание на ключевые моменты страховки.

• Чем больше возраст жилья, тем сложнее застраховать его на крупную сумму.
• Перечень страховых рисков, что определяет выгодность полиса для клиента.
• Правила расчета величины страхового возмещения. Формула настолько сложна, что непрофессионалу сложно в ней разобраться. Жильё страхуется не целиком, а по элементам. При страховой выплате учитывают износ материалов и удельный вес каждого элемента.